Как вернуть страховку по кредиту

Гражданское право


Те, кто хоть раз в жизни брал кредит, знают о понятии «страховка по кредиту». Это некая сумма, которая включается в каждый ваш ежемесячный платеж помимо основного долга и процентов. Страховка дает гарантии выплаты кредита за вас в случае потери работы, дохода, или же в случае летального исхода. Многие заемщики не соглашаются платить банку лишние деньги «в пустоту». В таких случаях они предпочитают отказаться от страхования. Можно ли это сделать? Как и каким образом не уплачивать банку страховку? Об этом расскажем ниже.

Можно ли вернуть деньги

Безусловно, существуют такие целевые займы, которые невозможно будет получить без приобретения страховки. Например, автокредит или ипотека. В этих случаях страхование займа является обязательным условием, без которого деньги просто не будут выданы. Но это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика. Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме.

 

Услуга страховой защиты не подлежит возврату только в нескольких случаях:

  1. При покупке автомобиля в кредит по программе автокредитования, так как все кредитные автомобили обязательно страхуются полисом КАСКО.
  2. При покупке жилья по ипотечной программе. Недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию.
  3. В пределах межнациональных обязательств необходимо страховать автогражданскую ответственность.
  4. Выезжающие за границу граждане РФ и иностранцы также должны приобретать медицинское страхование.

Что говорит закон о страховании

Согласно российскому законодательству, возврат страховки по кредиту можно осуществить в течение 14 дней со дня оформления займа. Но, как показывает практика, кредитор редко предупреждает заемщика о такой возможности. В дальнейшем отказаться от услуги страхования становится гораздо сложнее.

При оформлении займа многие консультанты привыкли говорить о том, что услуга финансовой защиты входит по умолчанию в договор потребительского кредитования, якобы банк не одобрит заем без оформления данного полиса. В этом случае закон на стороне заемщика и он смело может пользоваться законом о защите прав потребителя.

Согласно данному закону РФ, заемщик имеет полное право в этом случае обратиться в суд и требовать возмещение уплаченной страховой суммы и расторжения полиса страхования. Однако здесь есть тоже свои нюансы, ведь договор кредитования также имеет юридическую силу, и, подписавшись под основными пунктами и разделами договора, судом может быть возвращена не вся сумма, а только ее часть.

Возврат страховки

Юрист по недвижимости
>


Первые 14 дней после оформления кредита носят название «период охлаждения»: время, в которое заемщику можно отказаться от уплаты страховых средств. В течение этого времени заемщик может вернуть деньги, потраченные на следующие виды страховой защиты:

  • страховка жизни и здоровья от несчастных случаев или болезни;
  • имущественное страхование (исключение составляет ипотечная страховка);
  • страхование от различных финансовых потерь;
  • страхование на случае потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Безусловно, что по истечению 14 календарных дней вернуть страховые средства куда сложнее. Вопрос, касающийся отказа от услуги страхования и возврата суммы, решается непосредственно с компанией-страховщиком. Кредитор является неким посредником, который продает полис в момент оформления кредита, а вот отказаться от услуги можно только в отделении страховой компании.

Вернуть деньги в первые 14 дней после подписания договора можно следующим образом:

  1. Сначала следует написать заявление. Как правило, определенного бланка нет, но все же рекомендуется писать заявление в офисе страховой компании.
  2. Заявление на возмещение уплаченной суммы необходимо передать лично в страховую компанию или отправить заказным письмом с помощью Почты России. Писать заявление необходимо в двух экземплярах. На одном из них специалист компании ставит отметку о приеме заявления. Также здесь необходимо указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Для возмещения страховой суммы необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • договор страхования
  • квитанцию об оплате стоимости страховой защиты
  • реквизиты для перевода

Денежные средства должны будут выплатить заемщику в течение 10 дней после того, как страховая компания получит все необходимые документы. Если за этот период деньги выплачены не будут, застрахованный имеет право обратиться в суд и расторгнуть договор через него. Также необходимо будет приложить свой экземпляр заявления, в котором стоит отметка о приеме документа сотрудником страховой компании.

После 14 дней

По истечении «периода охлаждения» вернуть денежные средства будет гораздо сложнее. На практике данный вопрос можно решить только с помощью адвокатов и юристов. Но если услуга страхования включена в ежемесячный платеж, который заемщик регулярно оплачивает по графику платежей, отказаться от навязанной услуги будет проще.

Опекунство над пожилым человеком: условия оформления, документы
>


Некоторые договоры предусматривают возможность возврата части затраченной суммы, если страховые случаи становятся уже неактуальными, например, заемщик уже ушел из жизни по причинам, не входящим в перечень страхового случая. Здесь можно подать заявление в страховую компанию и приложить следующий пакет документов:

  • ксерокопию застрахованного лица или свидетельство о его смерти
  • документ, который сможет подтвердить факт на наступления смерти, не связанный со страховым случаем
  • иную документацию, которую может затребовать страховщик

После подачи полного пакета документов страховщик высчитывает сумму, подлежащую возврату, и в течение 15 дней переводит их на счет клиента, подавшего заявление. Если в кредитном или страховом договоре не предусмотрена возможность возврата страховой премии, данный вопрос решается с помощью помощи суда.

При досрочном погашении кредита

Известно, что полис страхования оформляется на весь срок действия кредитного договора. Это говорит о том, что пока действует кредитный договор, действует и страховая защита. Также во многих банках действует такая особенность, что даже после досрочного погашения займа услуга финансовой защиты все равно продолжает действовать, и при наступлении страхового случая клиент все равно получит свои деньги.

После погашения кредита

Как правило, страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, но бывает и так, что полис страхования приобретается на год, после чего автоматически продлевается. Если же ссуда была оформлена, к примеру, на 18 месяцев, а полис страхования годовой и оформлен на 24 месяца, то клиент может вернуть часть потраченной суммы за 6 месяцев.

Что делать, если отказали

Если же вернуть страховку своими силами не получается, застрахованный может обратиться в суд. Но в этом случае ему потребуется дополнительная помощь юриста или адвоката. Как правило, суд встает на сторону обманутого клиента, которому услуга была навязана вместе с кредитом сотрудниками банка.

Банковские организации стараются всеми путями ограничивать права клиента по возврату денежных средств за услугу страховой защиты. Это и понятно, так как терять деньги никто не хочет, в том числе и страховые компании, и кредитор. Однако стоит запомнить, что от навязанных услуг можно отказаться, а закон всегда будет на стороне обманутого клиента. Если своими силами справиться не получается, заёмщик всегда может обратиться за помощью к специалистам.

Банкротство физических лиц
>





Евгения Ефименко

Оказываю реальную юридическую помощь в решении вопросов: - семейные споры (алименты, порядок общения с ребенком, раздел имущества супругов); - наследство (как оформление, так и дальнейший раздел между наследниками); - земельные споры (споры по границам, самовольные постройки), - оформление земли, домов, садовых участков; - назначение пенсий; - банкротство физических лиц; - взыскание долгов.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Информационно правовой портал