Купленная машина оказалась в залоге 2020

Автомобильное право

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние транспортного средства может совсем не соответствовать цене, так еще и велик риск нарваться на мошенников, перепродающих автомобиль, на который не имеют прав.

Как авто оказывается в залоге у банка

Купленная машина оказалась в залоге 2020

На автомобиль могут наложить обременение, когда он выступает в качестве залога для полученного кредита. Это может быть как потребительский заем, так и автокредит (при котором покупаемая машина всегда становится залоговым имуществом). Также автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов. В любом случае оформляется залоговый договор – документ, устанавливающий условия возвращения залога, а также права и обязанности обеих сторон: владельца и залогодержателя.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:


  • предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
  • Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
  • Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

Изменения в законодательстве

 

С 1 июля 2014 года изменилась 352 статья ГК РФ. Теперь после продажи с автомобиля снимается обременение, если покупатель признается добросовестным. Это значит, что он не имел возможности узнать о залоговом договоре на приобретаемое имущество. Чтобы доказать свою добросовестность, необходимо предоставить суду заверенную у нотариуса выписку из залогового реестра. Если на момент приобретения машины, обременение на нее не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестным и имеет право продолжить пользоваться автомобилем.

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2014, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога. Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд. Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

Также по теме:   Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

В каких ситуациях автомобиль не изымают

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:


  • сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
  • нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
  • в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:


  • в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
  • у нового владельца есть оригинал ПТС;
  • банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
  • ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

В каких ситуациях автомобиль изымают

 

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:


  • авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2014;
  • банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
  • новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:


  • все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
  • в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
  • покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
  • нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
  • некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Александр Макаров, автоэксперт


Как проверить авто на залог

Купленная машина оказалась в залоге 2020

Существует множество способов проверки автомобиля на обременение. Самый надежный – обращение к нотариусу. Однако эта услуга платная. Если Вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, то можете воспользоваться советами из этой статьи: «Как не купить кредитную машину».

Также по теме:   Пошаговая инструкция: как оспорить штраф ГИБДД с камеры видеофиксации

Действия, если купил крединтую машину

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:


  • паспорт ТС (желательно оригинал);
  • ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
  • заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

 

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:


  1. Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
  2. Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
  3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
  4. Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Куда оброщаться за помощью

Купленная машина оказалась в залоге 2020

Если Вы обнаружили, что приобретенный автомобиль находится в залоге, то в первую очередь необходимо отправить досудебную претензию продавцу. В ней нужно указать о желании расторгнуть договор (если с момента его заключения прошло меньше 3 лет – это срок исковой давности). По истечении 30 дней или после получения отказа можно подавать иск в суд.

Также можно написать заявление в полицию. Сделать это можно в любой момент после обнаружения факта мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному делу.

Также по теме:   Как самостоятельно продать автомобиль: пошаговая инструкция

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?

До середины 2014 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка. Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.

Какие есть варианты с точки зрения законодательства

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

  • новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
  • может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
  • самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля. Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества. Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Евгения Ефименко

Оказываю реальную юридическую помощь в решении вопросов: - семейные споры (алименты, порядок общения с ребенком, раздел имущества супругов); - наследство (как оформление, так и дальнейший раздел между наследниками); - земельные споры (споры по границам, самовольные постройки), - оформление земли, домов, садовых участков; - назначение пенсий; - банкротство физических лиц; - взыскание долгов.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Информационно правовой портал
Добавить комментарий

  1. Ираида

    Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

    Ответить
Adblock
detector